不坐航班也能賠付延誤險？多個平臺已堵上漏洞：不乘坐不理賠

李某正接受訊問。  警方供圖

“航班延誤，發(fā)家致富？”

6月10日，江蘇南京警方披露，自2015年至2019年，嫌疑人李某用自己和他人的20多個身份信息購買了近900次航班的延誤險，獲得了近300萬元的保險理賠。但李某并非真正乘坐了這些航班，而是利用自己曾經(jīng)的航空服務類工作經(jīng)歷，挑選延誤率較高的航班，伺機購買延誤險索賠。

不少網(wǎng)友疑惑，購買了機票，不乘坐飛機，飛機延誤了也能獲得航班延誤險嗎？

對此，6月11日，澎湃新聞（www.ditubang.cn）查詢多家互聯(lián)網(wǎng)商旅平臺，采訪了多位保險機構相關從業(yè)人士，發(fā)現(xiàn)已有許多平臺將“航班延誤致富”的漏洞堵上。

例如，去哪兒平臺的條款已規(guī)定，投保人在預訂航班或投保時就已經(jīng)知道或合理推斷可能發(fā)生延誤，保險人不承擔賠付責任。此外，去哪兒網(wǎng)、攜程規(guī)定，未實際乘機，即便航班延誤也不能獲得賠付。

有保險機構人士向澎湃新聞表示，他們會登陸官方民航信息服務提供商校驗用戶客票的使用狀態(tài)，顯示已使用的才會理賠。

對于李某為何能在不乘機的情況下仍能獲得航班延誤險賠付，澎湃新聞暫未聯(lián)系到涉事公司了解詳情。

已有平臺堵上“推斷會延誤才買延誤險”漏洞

澎湃新聞2017年曾報道，所謂航班延誤險是指投保人（乘客）支付保費，當保險合同約定的延誤情況發(fā)生，投保人就將獲得相應的賠付。購買航延險時，起賠時間（一般指被保險人實際搭乘航班的原定起飛時間算起，到航班實際起飛時間為止）和賠付方式是兩個需要關注的重要因子。

澎湃新聞梳理發(fā)現(xiàn)，航延險主要有三類：航空公司與保險公司合作推出的航空旅行險；銀行信用卡與保險公司合作推出的航延險；保險公司通過商旅平臺銷售的航延險。在商旅平臺銷售的航延險中，產(chǎn)品也并非局限于航延險，不少為航延險、航空意外險等產(chǎn)品組合。

相關航空延誤險中，對于航班延誤的“延誤時間”計算方式。  某互聯(lián)網(wǎng)保險公司航延險保險條款截圖

一般航班延誤險延誤的認定標準是什么？澎湃新聞查詢發(fā)現(xiàn)，不同的互聯(lián)網(wǎng)在線旅游購票平臺對于理賠金額、理賠條件和除外責任約定不完全一致。

記者在去哪兒網(wǎng)隨機挑選一張上海至廣州的機票，機票中的航空延誤險可以自行勾選，其中保險產(chǎn)品名稱為易安延誤險，保險費顯示為30元/份，對于航班延誤的保險責任及保額規(guī)定如下：被保險人以合法的乘客身份乘坐保單所示航班號碼的飛機，必須乘坐投保航班且航班抵達目的地時延誤3小時（含）及以上賠償300元。

在攜程購票平臺上，隨機挑選一張上海至廣州的機票，對于航班延誤規(guī)定則為：被保險人必須乘坐投保航班且航班抵達目的地時延誤4小時（含）及以上，賠償200元。

中國人壽保險互聯(lián)網(wǎng)保險代理相關工作人員則表示，人壽保險的航延險理賠的條件包括：延誤滿4小時及以上，一次性給付100元；航班未按原計劃離開始發(fā)地或抵達目的地，延誤時間以兩者中延誤較長時間核算。并且，航空公司不承擔航班取消、改簽、返航、備降以及換乘不銜接造成的延誤。

由此可見，要達成上述航班延誤險產(chǎn)品的賠付條件并不容易，并且賠付金額也較低。

此外，航班延誤后改簽其他航班的能否獲得航班延誤險？一家保險代理機構人士告訴澎湃新聞，以其平臺的航延險產(chǎn)品為例，延誤滿3個小時，用戶改簽前已確認航班取消，可以賠付，其他情況不予賠付。

據(jù)《揚子晚報》10日報道，李某曾有過航空服務類工作經(jīng)歷，有提前獲取航班取消或延誤信息的途徑，為此她在網(wǎng)絡上挑選了延誤率較高的航班，再去查該航班的航程中有沒有極端天氣。

但這一漏洞已經(jīng)有平臺“堵上”了。

澎湃新聞注意到，為了預防這一情況，以與去哪兒網(wǎng)平臺合作的易安財產(chǎn)保險股份有限公司出示的《航空旅程延誤綜合保險條款》為例，其在航班延誤保險條款中明確指出，保險人不承擔責任的情形中包括對于被保險人在預訂航班或投保時就已經(jīng)知道或合理推斷應該知道可能發(fā)生保險單載明的時間或更長時間延誤的情形的，保險人不承擔責任。

購買了機票但不乘坐飛機，還能拿到延誤險賠付嗎？

據(jù)《揚子晚報》10日報道，當事人李某曾供述稱她并未乘坐過這些航班。如果了解到航班可能不會延誤，就會在飛機起飛之前把票退掉，盡量減少損失。一旦航班出現(xiàn)延誤，李某便利用保險公司無需投保人本人申請理賠的規(guī)則，著手向保險公司索賠。

不乘坐飛機卻依然能獲得航空延誤險賠付？

澎湃新聞查詢發(fā)現(xiàn)，實際上這一漏洞也被許多平臺修復了。

盡管不同的互聯(lián)網(wǎng)保險公司平臺對于理賠金額、理賠條件和除外責任不完全一致，但在航班延誤保險條款中多明確指出：被保險人必須乘坐投保航班。

以人保航空延誤無憂計劃為例，對于延誤認定的標準中，明確表明以中國民航系統(tǒng)記錄延誤時間與乘坐記錄為準，不接受任何其他形式證明文件。

人保航空延誤無憂計劃，其中明確表示，延誤的認定標準為：自計劃航班的原定到達時間開始計算，被保人實際乘坐。  人保航空延誤無憂計劃截圖

此外，攜程購票平臺中的航延險保險產(chǎn)品條款顯示，其延誤時間的計算方式包括“自被保險人計劃搭乘航班的原定到達目的地時間開始計算，至被保險人搭乘航班到達目的地的實際時間為止。”

澎湃新聞注意到，在去哪兒網(wǎng)、攜程此類所購買的保險產(chǎn)品責任免除條款中，其明確提到“被保險人在保險事故發(fā)生時，未實際辦理登記手續(xù)或因自身原因未實際登機的”。換而言之，未實際乘機，即便航班延誤也不能獲得賠付。

一家保險機構人士向澎湃新聞表示，用戶購買航延險且出險后，他們會登陸官方民航信息服務提供商校驗用戶客票的使用狀態(tài)，已使用才會理賠。

航班延誤險說明。   某互聯(lián)網(wǎng)保險公司航延險截圖

另一家從事保險代理相關工作人員表示，該店內(nèi)航班延誤保險產(chǎn)品不保航班取消、備降、返航、中轉延誤、未實際乘機這幾類情況。購買航班機票且航班發(fā)生保險事故，但被保人并沒有乘坐該航班的情況下，保險公司不予理賠。

前述保險代理工作人員強調(diào)，客戶購買保險后，保險公司會根據(jù)保人的身份證、登機牌信息對其行為進行審核，不符合理賠標準的，都會拒賠。

（澎湃新聞記者胡志挺對此文亦有貢獻）