翼龍貸回應(yīng)“還了款仍起訴”：因合作商未對(duì)還款進(jìn)賬作說(shuō)明

網(wǎng)貸借款人劉東（化名）在翼龍貸還了貸款仍然被起訴，法院最終駁回起訴。

8月5日，澎湃新聞（www.ditubang.cn）報(bào)道了這一情況。報(bào)道后，翼龍貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方表示予以重視。8月27日，其相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴澎湃新聞，目前他們已經(jīng)查清，起訴劉東還款的“烏龍”事件，原因是劉東所在的湖南翼龍貸合作商在履行其“代償義務(wù)”時(shí)，對(duì)劉東的6萬(wàn)元還款進(jìn)賬未作特別說(shuō)明，導(dǎo)致平臺(tái)認(rèn)為劉東未還款。

翼龍貸是聯(lián)想控股成員企業(yè)，為有資金需求的農(nóng)村借款人提供網(wǎng)貸服務(wù)。

澎湃新聞檢索中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)判例發(fā)現(xiàn)，目前與翼龍貸相關(guān)借貸刑事判例已有30多份，有詐騙翼龍貸貸款的案件，也有加盟商截流、侵吞貸款資金的案件。

“烏龍起訴”

翼龍貸運(yùn)營(yíng)方相關(guān)負(fù)責(zé)人王先生介紹，翼龍貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)采取加盟商模式，由加盟商收集借款需求，并進(jìn)行貸前風(fēng)控，平臺(tái)審核借款人的相關(guān)資質(zhì)后發(fā)放貸款。翼龍貸是聯(lián)想控股成員企業(yè)，為有資金需求的農(nóng)村借款人提供網(wǎng)貸服務(wù)，目前其業(yè)務(wù)已覆蓋全國(guó)1200余個(gè)區(qū)縣及數(shù)萬(wàn)個(gè)村鎮(zhèn)。

王先生介紹，根據(jù)平臺(tái)與加盟商之間的約定，為保護(hù)投資人利益，加盟商需要對(duì)一些沒(méi)有及時(shí)歸還貸款的行為，履行代償義務(wù)。劉東所在湖南地區(qū)的加盟商也不例外。

“劉東的那6萬(wàn)元借款確實(shí)（平臺(tái)）顯示有進(jìn)賬，但并沒(méi)有說(shuō)明這是劉東的還款。”王先生說(shuō)，2017年，平臺(tái)已對(duì)該湖南合作商進(jìn)行了清退，后來(lái)另一家公司承接了后續(xù)的債權(quán)和貸后管理工作，所以出現(xiàn)了上述烏龍事件。

據(jù)劉東介紹，勝訴后，近日警方上門(mén)對(duì)他進(jìn)行了詢問(wèn)，以確認(rèn)他是否于2017年在翼龍貸平臺(tái)進(jìn)行過(guò)續(xù)貸。前來(lái)詢問(wèn)的警察還要求他手寫(xiě)50個(gè)簽名，以比對(duì)其筆跡。

“我只在2015年在翼龍貸借過(guò)一次錢(qián)，一年后還了，根本沒(méi)有再續(xù)貸，難道有人在我不知情的情況下，冒用我的名義在平臺(tái)進(jìn)行了續(xù)貸或借款？”劉東說(shuō)，希望警方進(jìn)一步調(diào)查清楚背后內(nèi)情。

翼龍貸運(yùn)營(yíng)方相關(guān)負(fù)責(zé)人王先生告訴澎湃新聞，“應(yīng)該是我們這邊有動(dòng)作，警方才會(huì)去找他（劉東）。”

相關(guān)知情人士告訴澎湃新聞，網(wǎng)貸平臺(tái)為了實(shí)現(xiàn)“0逾期”的目標(biāo)，往往要求其加盟商對(duì)平臺(tái)的逾期借款進(jìn)行墊付或者代償。而加盟商在無(wú)法承受巨大的資金壓力之時(shí)，會(huì)采取“借新還舊”，甚至偽造或虛構(gòu)借款人信息進(jìn)行續(xù)借或借款，以延續(xù)經(jīng)營(yíng)。

王先生表示，具體情況目前仍然在調(diào)查，如果存在這樣的行為，平臺(tái)絕不姑息。

墊付的債權(quán)

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)刑事判例顯示，翼龍貸確實(shí)存在過(guò)加盟商將借款人的還款進(jìn)行截流、侵吞，編造虛假事實(shí)套取借款放貸的情況。石家莊中院的一份刑事裁定書(shū)中，法院查明，翼龍貸石家莊加盟商白某托在短短兩年時(shí)間內(nèi)收到2174萬(wàn)余元借款資金，卻只繳給翼龍貸總部1533萬(wàn)余元。最后，針對(duì)白某托經(jīng)手的借款項(xiàng)目到期后的逾期，翼龍貸墊付貸出方的債權(quán)超過(guò)1054萬(wàn)元。

翼龍貸平臺(tái)方證人尹某證言：2013年底左右，翼龍貸總部發(fā)現(xiàn)，石家莊運(yùn)營(yíng)中心伙同溫州翼龍貸經(jīng)濟(jì)信息咨詢有限公司（翼龍貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方的子公司）高管程某，偽造借款人身份、工作證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料，從翼龍貸借款平臺(tái)騙取貸款并瓜分，石家莊運(yùn)營(yíng)中心白某托等人還謊稱代借款人還款，將借款人本應(yīng)通過(guò)借貸平臺(tái)還給貸出方的款項(xiàng)，進(jìn)行瓜分。

石家莊運(yùn)營(yíng)中心甚至教唆借款人貸到款之后可以不用歸還，造成后期貸款人大部分不再還款的惡劣后果。截止案發(fā)時(shí)，石家莊運(yùn)營(yíng)中心共有160筆（人次）未按合同還款，共計(jì)1000余萬(wàn)元。

該案中，白某托被認(rèn)定職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑十年；涉案贓款570余萬(wàn)元，依法予以追繳。

前述翼龍貸的王先生8月27日告訴澎湃新聞，該起案例發(fā)生在2014年、網(wǎng)貸行業(yè)草莽生長(zhǎng)之時(shí)，給公司帶來(lái)了深刻教訓(xùn)。

澎湃新聞注意到，在30多起與翼龍貸相關(guān)的刑事判例中，侵占、挪用翼龍貸平臺(tái)資金的占到了3成。如在河南三門(mén)峽的一起判例中，郜某強(qiáng)作為翼龍貸澠池縣的負(fù)責(zé)人，在40余名借款人向翼龍貸借款時(shí)，他以利息、保證金的名義，收取了共452600元據(jù)為己有。二審中，郜某強(qiáng)辯稱，他收錢(qián)是為客戶墊付巨額利息。但其辯護(hù)意見(jiàn)未被法院采納。

虛假的借貸

此外，30余起刑事判例中，另外7成是詐騙翼龍貸貸款的案件。這些詐騙類(lèi)案件中，有的還涉及偽造、變?cè)臁①I(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪。

在河北張家口中院的一起判例中，被告人李某文，是翼龍貸某咨詢點(diǎn)的工作人員，2015年，面對(duì)前來(lái)咨詢貸款、但并沒(méi)有房產(chǎn)證的借款人，他每人收取800元，為其聯(lián)系辦理假房產(chǎn)證，以用來(lái)在翼龍貸辦貸款時(shí)做抵押。

借款人利用翼龍貸的審核漏洞進(jìn)行詐騙的情況，也有不少。

在吉林省雙遼市法院的判例中，法院查明，被告人李某春2016年以偽造的村委會(huì)證明，編造自己承包了56畝地，想擴(kuò)大種植面積、年收入8萬(wàn)元等虛假理由，從翼龍貸雙遼市運(yùn)管中心騙取貸款6萬(wàn)元，實(shí)際用于償還個(gè)人債務(wù)。雙遼市運(yùn)管中心當(dāng)場(chǎng)扣除服務(wù)費(fèi)5400元，實(shí)際交給被告人李某春54600元。李某春給付雙遼市運(yùn)管中心11個(gè)月利息共計(jì)人民幣9900元后逃匿。法院最終認(rèn)定李某春詐騙的數(shù)額為人民幣44700元。

判決書(shū)還披露，李某春不但沒(méi)有承包56畝地，而且貸款時(shí)根本沒(méi)有種地，早就舉家搬遷，且在村里還有欠債。

而在河北省館陶縣法院的判例中，楊某為騙取翼龍貸的4萬(wàn)元借款，他除了偽造村委會(huì)證明，利用他人種植的大棚冒充是自己在經(jīng)營(yíng)之外，居然還找來(lái)了一名女子冒充是自己妻子，并且拍下合影照片，制作了假結(jié)婚證。

在山西晉中市中院的判例中，冀某呈獲得在山西和順縣經(jīng)營(yíng)翼龍貸業(yè)務(wù)的授權(quán)，2015年以來(lái)，冀某呈等三人，虛構(gòu)假的借款事實(shí)，通過(guò)合同詐騙的方式，詐騙914萬(wàn)余元，分得贓款454余萬(wàn)元。在該案中，冀某呈等人拉人進(jìn)來(lái)借款，扣取高額的手續(xù)費(fèi)、成交服務(wù)費(fèi)等。而借款人的借款名目和材料，往往都存在虛假。

澎湃新聞注意到，冀某呈的辯護(hù)人提出，焦某的證言證實(shí)，翼龍貸總部相關(guān)人員知道下面90%的借款手續(xù)為假，所以翼龍貸總部對(duì)此案的發(fā)生存在較大過(guò)錯(cuò)。法院認(rèn)為，上述證據(jù)并不影響冀某呈犯罪事實(shí)和罪名的認(rèn)定，但量刑時(shí)予以參考。冀某呈最終被判處有期徒刑十年。