馬上評｜追贓挽損也應兼顧善意收款人合法權益

東西賣出去了，付款收到了，但是銀行卡卻被凍結了。近期，兩位農戶和商戶的離奇遭遇，引發關注。

據河南廣播電視臺報道，新鄉一農民賣出100噸小麥，收到28萬元貨款，兩天后銀行卡被凍結，原來其中一筆資金涉嫌電信詐騙。無獨有偶，河南洛陽一家煙店老板賣了110條名煙，收到5.5萬元貨款后，銀行卡也因貨款涉詐遭凍結。目前，這兩起事件的當事人既未追回財物，也無法解凍資金。

眾所周知，從嚴打擊涉詐犯罪一直是司法機關的重要任務，而追贓挽損，彌補被害人損失，自然也是打擊電信網絡詐騙犯罪的重要環節。但辦案機關顯然不能機械辦案，著重于追贓挽損，止付涉案賬戶資金，而置善意收款人的合法權益于不顧。

一些商戶、農戶在日常的交易過程中，之所以會收到涉詐資金，正是因為電詐團伙要利用他們的“干凈賬戶”來變現洗白。司法實踐中，如果收款人對錢款可能涉詐的明知程度較高，或者有其他情節，則可能涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪或掩飾隱瞞犯罪所得罪。

但是，凡事應該具體問題具體分析。對于商戶或農戶在交易過程中沒有明顯過錯，善意收取款項的情況下，不僅不應追究其法律責任，還應注意保護其合法權益。這既有理論基礎，也有相關規定予以支撐。

如根據最高法、最高檢、公安部發布的《關于辦理電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》，被告人已將詐騙財物用于清償債務或者轉讓給他人，具有對方明知是詐騙財物而收取，無償取得詐騙財物，以明顯低于市場價格取得詐騙財物情形的，應當依法追繳。他人善意取得詐騙財物的，不予追繳。

筆者就曾經辦理過類似案件。一些從事黃金銷售的商戶在銷售金條或金首飾過程中，不法分子購買黃金后，將涉詐資金轉入商戶的銀行賬戶中支付貨款。這些商戶的銀行賬戶被凍結后，心急如焚，后經引導釋明，商戶提供了銷貨單、交易時的聊天記錄等證據，待辦案機關查證屬實，確認相關交易正常合法，商戶在交易過程中不存在重大過錯后，及時解凍了相關賬戶。

畢竟，無論農戶還是一般的商戶，在從事普通交易時無需核實對方身份，也難以核實對方的資金是否合法。要是強加給經營者這些義務，無疑將極大地增加交易成本和社會運轉成本，也與公眾的社會生活經驗和通常交易習慣不符。

當然，對于凍結涉詐資金的辦案機關來說，也存在兩難之處。被害人的被騙資金確實流轉到了善意收款人的賬戶，如果不追贓并返還給被害人，可能對被害人難以交待，并難以平復被害人情緒。但這并非凍結甚至劃扣善意收款人賬戶資金的理由。

要知道，善意收款人交出了貨物，理當得到錢款，其一定程度上也屬于電信網絡詐騙犯罪的被害人，再劃扣其錢款的話，無疑會讓其“錢貨兩空”。

作為辦案機關，既要追贓挽損，維護詐騙案件被害人合法權益，也要實事求是，兼顧善意收款人合理訴求。對于近期的相關案件，當務之急是應盡快查清上游犯罪事實，抓獲作惡鏈條上的每個犯罪分子，由犯罪分子承擔退賠義務。

在未能及時抓獲詐騙嫌疑人的情況下，也不妨盡快協助善意收款農戶、商戶收集證據。如果能夠證實交易合法正常，沒有主觀惡意，就不妨及時解凍賬戶，返還資金，讓他們盡快恢復正常的經營和生活。（作者系法官）