信托公司破產、產品逾期未兌付，投資者資金還能保住嗎？

在投資領域，信托產品曾憑借其相對較高的收益和較為穩定的回報，吸引了眾多投資者。然而，當信托產品逾期未兌付，甚至信托公司破產的極端情況出現時，投資者往往陷入極度擔憂之中，迫切想知道自己的資金該如何保障。以下是一些可能的保障途徑：

信托公司破產、產品逾期未兌付，投資者資金還能保住嗎？

?利用信托財產的獨立性

明確信托財產范圍：根據《信托法》第 16 條規定，信托財產與屬于受托人所有的財產相區別，不得歸入受托人的固有財產或者成為固有財產的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產不屬于其遺產或者清算財產。這意味著信托公司破產時，信托財產本身具有獨立性，不應被納入破產財產進行清算，投資者有權要求對信托財產進行單獨核算和管理。

更換受托人：《信托法》第 39 條規定，受托人破產的，其職責終止。此時，可依照信托文件規定選任新受托人；信托文件未規定的，由委托人選任；委托人不指定或者無能力指定的，由受益人選任；受益人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，依法由其監護人代行選任。新受托人承繼原受托人處理信托事務的權利和義務，繼續對信托財產進行管理和運作，以保障投資者利益。

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?依靠相關基金和準備金

信托賠償準備金：《信托公司管理辦法》第 49 條規定，信托公司每年應當從稅后利潤中提取 5％作為信托賠償準備金，但該賠償準備金累計總額達到公司注冊資本的 20％時，可不再提取。當信托公司破產且存在信托產品逾期未兌付的情況時，投資者可主張從信托賠償準備金中獲得一定的賠償，以彌補損失。

信托業保障基金：中國信托業保障基金是由信托業市場參與者共同籌集，用于化解和處置信托業風險的非政府性行業互助資金。當信托公司出現風險事件，符合相關條件時，保障基金可以通過提供流動性支持、階段性持股等方式，幫助信托公司緩解危機，或者用于對投資者的權益進行補償，從而在一定程度上保障投資者的資金安全。

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?通過法律途徑維權

申報債權：投資者可向法院申報債權，雖然申報債權并不消滅投資者的信托受益權，但通過法院確認債權后，投資者將與其他申報債權的投資者一起，按照重整計劃統一受償。不過，需要注意的是，要明確自身債權的性質和金額，提供充分的證據，如信托合同、資金往來記錄等，以確保在破產清算或重整過程中能夠得到公平的對待。

提起訴訟：如果投資者認為信托公司在信托產品的運作過程中存在過錯，如違反信托合同約定、未盡到謹慎管理義務、存在欺詐或挪用資金等行為，導致信托產品逾期未兌付和公司破產，投資者可以委托專業律師，向法院提起訴訟，要求信托公司承擔賠償責任。在訴訟過程中，投資者要準備好充分的證據，如信托合同、交易記錄、與信托公司的溝通記錄等，以支持自己的訴求。

信托公司破產、產品逾期未兌付，投資者資金還能保住嗎？

?關注破產清算與重整程序

破產清算中的資產分配：在信托公司破產清算時，雖然信托財產獨立于破產財產，但如果信托公司存在固有財產，這些固有財產將按照《企業破產法》規定的順序進行分配。投資者的款項可能會作為優先權債權得到清算時資產的優先清償，不過這取決于具體的法律規定和破產清算的實際情況。

破產重組機會：如果信托公司只是面臨破產重組，那么投資者可能還有機會收回部分或全部本金。在重組過程中，新的投資者可能會注入資金，或者對信托公司的業務進行調整和優化，從而使信托產品得以繼續運作，投資者的權益得到保障。但這種情況并不常見，且最終能否收回全部本金還需看具體的重組方案和執行情況。

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律師提醒

重要警示：

本文不構成投資建議，個案結果受具體證據影響。