信托爆雷別慌，四類證據決定你能拿回多少錢

2023年，投資者張女士因某地產信托逾期將代銷銀行告上法庭。庭審中，她提交了理財經理承諾“保本保息”的微信聊天記錄，而代銷機構因未保存“雙錄”材料無法自證清白。最終法院判決代銷銀行賠償其本金損失的70%，合計80萬元。

律師提醒：信托維權成敗，往往取決于你是否握有這四類關鍵證據！

信托爆雷別慌！吉坤信托律師李邁主任解析四類證據決定你能拿回多少錢（附實操清單）

第一類證據

底層合同與資金流向

核心作用：證明信托公司是否違規挪用資金或虛構底層資產。

必收材料清單：

《信托合同》原件：重點核查“資金用途”“風險提示”條款；

《資金運用報告》：比對合同中承諾的投向與實際項目是否一致；

銀行流水：追蹤認購款是否進入信托專戶（賬戶名需含“XXX信托計劃”）。

案例警示：某投資者發現合同約定資金用于收購寫字樓，但銀行流水顯示款項轉入房企母公司賬戶，最終以“資金挪用”為由勝訴。

實操難點突破：

若信托公司拒提供材料，可委托律師向銀保監會申請行政調??；

通過“企查查”檢索融資方涉訴記錄，佐證資金被挪用風險。

信托爆雷別慌！吉坤信托律師李邁主任解析四類證據決定你能拿回多少錢（附實操清單）

第二類證據

銷售環節的“承諾陷阱”

核心作用：戳破“低風險”“保本保息”話術，追究代銷方連帶責任。

必收材料清單：

宣傳單頁/PPT：標注“預期收益率”“國企擔保”等誘導性表述；

雙錄資料：要求代銷機構提供銷售全程錄音錄像；

微信聊天記錄：導出理財經理承諾“剛兌”的對話（需保留原始載體）。

避坑指南：

若代銷機構聲稱“雙錄丟失”，可依據《金融消費者權益保護辦法》主張其過錯；

風險測評問卷若被代銷方篡改（如將“保守型”改為“進取型”），可直接推翻合同效力。

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第三類證據

管理人失職“鐵證”

核心作用：證明信托公司未勤勉盡責，需承擔賠償責任。

必收材料清單：

貸后管理報告：核查是否披露融資方財務惡化、抵押物貶值等風險；

信托賬戶操作記錄：如發現異常資金劃轉（如流向股東關聯企業）；

受益人大會決議：若未召開會議擅自展期，可主張程序違規。

勝訴關鍵：某案例中，投資者提交信托公司未辦理土地抵押登記的證明，法院認定其“重大過失”，判決賠償本金90%。

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第四類證據

底層資產“造假實錘”

核心作用：揭露項目自融、虛假抵押等欺詐行為。

必收材料清單：

抵押物權屬證明：通過不動產登記中心查詢是否重復質押；

項目現場照片：若標的工程長期停工，可證明資金被挪用；

融資方審計報告：比對信托材料中的財務數據，發現虛增營收等造假行為。

血淚教訓：某礦產信托投資者因未核查采礦權證有效期，錯失追償良機，最終僅收回35%本金。

信托爆雷別慌！吉坤信托律師李邁主任解析四類證據決定你能拿回多少錢（附實操清單）

投資者維權指南

Step1：立即固定電子證據

微信聊天記錄：手機連接電腦導出原始數據（勿用截圖）；

宣傳材料：網頁版保存為PDF（含時間戳），視頻廣告下載源文件。

Step2：申請政府信息公開

向地方金融監管局申請調取該產品的備案信息、現場檢查報告；

通過法院裁判文書網檢索融資方、擔保方涉訴記錄。

Step3：委托律師啟動證據保全

對信托公司官網、APP等電子數據申請公證保全；

對可能被轉移的抵押物申請法院查封。

Step4：組建維權同盟

聯合10名以上投資者委托同一律師團隊，降低人均訴訟成本；

通過集體談判施壓機構優先兌付。

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結語：證據會消失，但法律不會說謊

信托維權的本質是“證據戰爭”，一份完整的證據鏈可將回款概率提升3倍以上。記?。?/p>

“你拖延的每一天，都可能讓關鍵證據永遠消失！”

本文由 [北京吉坤律師事務所信托律師團隊] 原創，轉載請注明出處