醫療險產品升級競速：放開院外藥械成新趨勢

醫保改革深入推進之下，多家險企紛紛在醫療險產品上大力比拼醫健服務能力。

1月13日，眾安保險推出了已完成25次迭代的百萬醫療險產品“尊享e生”2025版，明確要不斷推動保險與健康服務的融合。1月14日，平安健康險則推出“e生安心·長期中端醫療險”，強調配套提供全流程就醫服務，打造“幫看病”“幫住院”“幫出院”“幫康復”等亮點醫健服務。

眾安保險總經理姜興在發布會上表示，未來10年，眾安的健康險業務依然會在三個方面不斷地加大投入和發展：首先，緊跟政策導向，覆蓋更多的用戶，特別是滿足現今高齡、慢病和細分垂類人群的保障需求。第二，完善和升級產品矩陣，不斷地通過技術和理念創新，與渠道伙伴一起定制創新產品。第三，不斷地推動保險與健康服務的融合。

自DRG/DIP醫保支付改革試點以來，門診治療費用占比上升、院外購藥需求增多等情況讓傳統百萬醫療險的保障范圍與患者理賠需求之間出現差距，而可以滿足需求的中高端醫療險又因價格讓普通家庭難以承擔。新變化給險企提出新的要求，讓百萬醫療險又一次進入轉型的十字路口。

值得注意的是，上述兩家保險機構都“不約而同”將院外藥械納入責任范圍。“尊享e生”2025版在可保責任上首次放開外購藥械，責任內不限疾病、不限清單、不限住院或門診場景。“e生安心”則將院外藥械、耐用醫療設備、西式理療、精神和心理障礙治療、康復治療等常規醫療險除外或有賠付限制的保障責任囊括進來，責任內最高可累計賠付400萬元。

眾安保險方面表示，這一更新打破傳統百萬醫療險側重住院場景的局限，同時解決醫改后的患者理賠范圍問題。

可見的是，從此前的慢病人群可保、場景式醫療服務，到如今的人群再細分、院外藥械放開等舉措，商業保險公司在醫療險領域的服務比拼，不僅考驗其保險主業的經營能力，也對其醫療網絡的布局與整合能力提出了更高要求。