城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍、基本保額提升，巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系已初步建立

3月26日，國家金融監(jiān)督管理總局、財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)保障范圍 進(jìn)一步完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的通知》（下稱《通知》）。

《通知》主要擴(kuò)展了巨災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任，提升基本保險(xiǎn)金額，并支持商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展。

據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹，近年來，金融監(jiān)管總局會(huì)同財(cái)政部針對保障基本生活資料的居民住宅，深入開展巨災(zāi)保險(xiǎn)的探索，建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度框架，構(gòu)建中央財(cái)政兜底的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)落地實(shí)施，巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系初步建立。到2023年底，共同體累計(jì)為全國2134萬戶次家庭提供了7918億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

具體而言，《通知》明確，以城鄉(xiāng)居民住宅及室內(nèi)附屬設(shè)施為保障對象，保險(xiǎn)責(zé)任在現(xiàn)有的破壞性地震的基礎(chǔ)上，擴(kuò)展增加臺風(fēng)、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害。可以說，此次擴(kuò)展后，基本實(shí)現(xiàn)了我們國家全域內(nèi)常見的自然災(zāi)害全覆蓋。

在保額方面，實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額翻倍，由城鎮(zhèn)居民住宅每戶5萬元、農(nóng)村居民住宅每戶2萬元，提升至城鎮(zhèn)居民住宅每戶10萬元、農(nóng)村居民住宅每戶4萬元。每戶可參考房屋市場價(jià)值，根據(jù)需要與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定保險(xiǎn)金額，最高不超過每戶100萬元，100萬元以上部分可由保險(xiǎn)公司提供商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充。

談及為何擴(kuò)展保障、提高保額，金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，主要有三個(gè)方面的考慮：

一是國家的部署。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要都明確把發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)作為今后一個(gè)時(shí)期的重點(diǎn)工作任務(wù)；

二是社會(huì)的需要。現(xiàn)行的巨災(zāi)保險(xiǎn)是以地震為單一災(zāi)因的，但現(xiàn)在的氣候變化很頻繁，對人類活動(dòng)影響很深刻，人類對巨災(zāi)發(fā)生的頻率、造成的損害越來越難以估量。在這種情況下，推出更為綜合全面有效的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障，就越發(fā)成為國家、社會(huì)和人民的迫切愿望。擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任是社會(huì)的需要。

三是試點(diǎn)有成效。從地方巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)情況來看，把我們的巨災(zāi)保險(xiǎn)保障逐步由單一災(zāi)因向多災(zāi)因擴(kuò)展，確實(shí)能夠在災(zāi)害處置過程中發(fā)揮更加積極有效的作用。

此次《通知》還提出，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體更名為中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體。對于現(xiàn)有保障內(nèi)容之外的保險(xiǎn)責(zé)任和保障對象，中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體經(jīng)成員大會(huì)同意，可以提供商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充，充分滿足各地區(qū)差異化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)在15個(gè)省74個(gè)地市開展了不同形式的綜合性的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，這些試點(diǎn)的保障更加廣泛，除了地震之外，還有臺風(fēng)、洪水、泥石流，甚至還把一些人身傷亡的責(zé)任也加入了。比如，2018年到2023年，廣東的臺風(fēng)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目累計(jì)支付賠款32.6億元，為臺風(fēng)強(qiáng)降雨提供了有力的支持，也得到了社會(huì)的充分認(rèn)可。