消費者買理財卻被頁面信息誤導(dǎo)買了保險，保險公司：問題已登記

近日，多位消費者向澎湃質(zhì)量觀投訴平臺（https://tousu.thepaper.cn）反映稱，他們在支付寶螞蟻保平臺上購買了螞蟻保和泰康人壽推出的“全民保·教育金”產(chǎn)品，該產(chǎn)品宣稱預(yù)定利率3.5%、靈活投入、利率下行也不受影響，然而他們在“定投”期間產(chǎn)品下架，無法繼續(xù)投入資金，他們提出退款后，被告知該產(chǎn)品屬于保險，無法退回全部本金。一名消費者稱，該產(chǎn)品頁面信息有誤導(dǎo)之嫌，其此前認為買的理財產(chǎn)品，現(xiàn)在才知道是保險，產(chǎn)品可以下架，退保還要承擔(dān)現(xiàn)金價值的損失。

章女士稱該產(chǎn)品曾宣傳“利率下行/0利率”孩子不受影響

消費者章女士告訴澎湃新聞，目前已經(jīng)有52名消費者寫了聯(lián)合維權(quán)信，不止她一個人認為被誤導(dǎo)。此外，章女士稱她未接到過保險公司的回訪電話。

針對上述情況，泰康人壽保險有限公司工作人員回應(yīng)稱，章女士等人所購買的產(chǎn)品全稱是“泰康寶貝成長年金”，確實是一款年金險產(chǎn)品，“我們公司的這款產(chǎn)品只是支付寶平臺眾多教育金產(chǎn)品的一個，對于名稱和產(chǎn)品頁面宣傳的問題，我們會進行登記，進一步反映。”

關(guān)于回訪的問題，她稱，正常情況下在15天猶豫期內(nèi)會進行回訪，如果客戶反映沒有接到回訪，可能是因為回訪電話沒有打通。

她表示，下架產(chǎn)品是受到整個保險行業(yè)利率下調(diào)的影響，如果客戶要求退保退款，則只能退還合同的現(xiàn)金價值。

消費者稱產(chǎn)品下架才發(fā)現(xiàn)“理財產(chǎn)品”是“保險”

據(jù)章女士介紹，2019年7月她在支付寶螞蟻保平臺看到了一款名為“全民?！そ逃稹钡漠a(chǎn)品，頁面宣傳該產(chǎn)品預(yù)定利率3.5%，且投入門檻低、投入靈活，“1元起投，1元起加投”、“可隨時調(diào)整定投計劃”，投入至孩子13歲，等到孩子18歲后，18-21歲每年可領(lǐng)取（本金和收益）8%，22歲領(lǐng)取68%。

“比較吸引我的是，產(chǎn)品頁面宣稱未來即使利率下行、0利率，孩子也不受影響?！闭屡空f，考慮到給孩子未來一個保障，她就購買了這款產(chǎn)品，自2019年7月20日起，她每周都會投入100-200元左右的金額，后來又調(diào)整為每月投入200元，截止至2023年7月31日，已經(jīng)共計投入了11000元本金。

今年7月28日，章女士收到了螞蟻保發(fā)來的短信，稱其購買的“全民?！そ逃稹睂⒂?月31日24點前下架3.5%預(yù)定利率版本，已經(jīng)投入的金額，可以繼續(xù)按照3.5%的預(yù)定利率享受保障。但8月1日后再投入的金額，將按照3.0%的預(yù)定利率享受保障。

該產(chǎn)品稱已于2023年7月31日下架

章女士說，她隨即聯(lián)系了螞蟻?？头笸丝?，“這時對方和我說，我買的是一款年金險產(chǎn)品，需要到年限后才能按預(yù)定利率提取本金，現(xiàn)在退款就要按照保單上的現(xiàn)金價值退費，我繳納的11000元，現(xiàn)金價值大概只有8800元?！?/p>

章女士說，她找到當(dāng)時簽訂的電子合同《泰康寶貝成長年金保險條款》，才發(fā)現(xiàn)自己購買的“教育金”產(chǎn)品，實際上是一款“年金險”，且退保時需要承擔(dān)相應(yīng)的現(xiàn)金價值損失，如其中規(guī)定，投入1000元保費，保單第4個年度，現(xiàn)金價值僅為820元。

章女士認為自己被欺騙了，她稱，“之前購買的時候，頁面頻繁使用‘1元定投’‘定期投入’‘比放銀行強’等字眼，讓消費者以為這是一款教育金理財產(chǎn)品，只要購買了就可以按照這個利率一直投入金額，但實際上卻是‘年金險’保險產(chǎn)品，這是故意迷惑對保險行業(yè)不了解的消費者們。”

章女士認為保險產(chǎn)品頁面誤導(dǎo)消費者為“理財產(chǎn)品”

此外，章女士還指出，按照保險行業(yè)的規(guī)定，投保后保險公司需要對客戶進行回訪，但自己從購買至今，從未接到過回訪電話，“客服回訪應(yīng)該告知和確認合同中的重要信息，比如這是‘一次性’‘躉交’的合同，每次定期投入實際都是一次‘加?！?；如果產(chǎn)品下架/行業(yè)利率下調(diào)，定投計劃會被終止；退保要承擔(dān)相應(yīng)的現(xiàn)金價值損失等。”章女士說。

壽康人壽：是年金險產(chǎn)品，因行業(yè)利率調(diào)整下架

澎湃新聞記者看到章女士發(fā)來的電子保單，其中文件的標(biāo)題為“全民?！そ逃?電子保單”，但保險條款名稱卻是“泰康寶貝成長年金”，并明確保障是“提供生存、身故保障”。目前該產(chǎn)品已經(jīng)下架。

針對上述情況，澎湃新聞記者分別于8月31日和9月6日聯(lián)系了泰康人壽保險有限公司，該公司工作人員稱，章女士所購買的產(chǎn)品全稱是“泰康寶貝成長年金”，確實是一款年金險產(chǎn)品，“我們公司的這款產(chǎn)品只是支付寶平臺眾多教育金產(chǎn)品中的一個，對于名稱和產(chǎn)品頁面宣傳的問題，我們會進行登記，進一步反映?！?/p>

她表示，按照合同約定，產(chǎn)品統(tǒng)一停售，就不再接受用戶的加保申請，目前預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品已經(jīng)下架了，并上架了新預(yù)定利率3.0%的同類產(chǎn)品。

對于產(chǎn)品的下架，該工作人員解釋稱，下架產(chǎn)品是受到整個保險行業(yè)利率下調(diào)的影響，并非泰康一家企業(yè)可以決定的，但產(chǎn)品下架后，用戶在2023年8月1日前已經(jīng)投入的資金，可以繼續(xù)享受預(yù)定利率3.5%的保障，到孩子18歲后可以依據(jù)對應(yīng)的保單提取保險收益。

但如果章女士要求退保，則無法退還全額本金，“因為這個屬于年金險產(chǎn)品，意味著投保人需要持續(xù)繳納保費至一定的年限，才能夠領(lǐng)取年金?，F(xiàn)在提前終止合同，我們只能夠退還本合同的現(xiàn)金價值?！蹦壳熬屯丝顔栴}正在和客戶協(xié)商中。

對于投保后是否有客服進行回訪？該工作人員稱，正常情況下在15天猶豫期內(nèi)會進行回訪，其他時間除非客戶有什么問題，才會聯(lián)系客戶進行回訪，如果客戶反映沒有接到回訪，可能是因為回訪電話沒有打通。

記者詢問保險合同中的重要條款，是否有以書面形式或口頭形式向投保人作出明確說明？該工作人員表示，產(chǎn)品里的相關(guān)信息都在合同中寫明了，并且在購買頁面也有相應(yīng)的提示，因此公司沒有以其他渠道或形式再次向消費者提示。

澎湃新聞記者看到，《中華人民共和國保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

9月1日，章女士稱，在澎湃新聞介入后，泰康人壽保險公司已經(jīng)聯(lián)系了她，表示可以退還本金的90%（現(xiàn)金價值+補償款），但章女士等人不同意該方案，要求全額退款?！八麄儸F(xiàn)在下架了產(chǎn)品，我們不能再繼續(xù)投入了，現(xiàn)在孩子還很小，這些本金即使等到18歲之后再提取，收益也不可觀?！闭屡空f，目前她和52名消費者寫了聯(lián)名投訴信，準(zhǔn)備聯(lián)合簽名投訴。