消費(fèi)者買(mǎi)理財(cái)卻被頁(yè)面信息誤導(dǎo)買(mǎi)了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司：?jiǎn)栴}已登記

近日，多位消費(fèi)者向澎湃質(zhì)量觀投訴平臺(tái)（https://tousu.thepaper.cn）反映稱(chēng)，他們?cè)谥Ц秾毼浵伇Ｆ脚_(tái)上購(gòu)買(mǎi)了螞蟻保和泰康人壽推出的“全民保·教育金”產(chǎn)品，該產(chǎn)品宣稱(chēng)預(yù)定利率3.5%、靈活投入、利率下行也不受影響，然而他們?cè)凇岸ㄍ丁逼陂g產(chǎn)品下架，無(wú)法繼續(xù)投入資金，他們提出退款后，被告知該產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)，無(wú)法退回全部本金。一名消費(fèi)者稱(chēng)，該產(chǎn)品頁(yè)面信息有誤導(dǎo)之嫌，其此前認(rèn)為買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在才知道是保險(xiǎn)，產(chǎn)品可以下架，退保還要承擔(dān)現(xiàn)金價(jià)值的損失。

章女士稱(chēng)該產(chǎn)品曾宣傳“利率下行/0利率”孩子不受影響

消費(fèi)者章女士告訴澎湃新聞，目前已經(jīng)有52名消費(fèi)者寫(xiě)了聯(lián)合維權(quán)信，不止她一個(gè)人認(rèn)為被誤導(dǎo)。此外，章女士稱(chēng)她未接到過(guò)保險(xiǎn)公司的回訪(fǎng)電話(huà)。

針對(duì)上述情況，泰康人壽保險(xiǎn)有限公司工作人員回應(yīng)稱(chēng)，章女士等人所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品全稱(chēng)是“泰康寶貝成長(zhǎng)年金”，確實(shí)是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，“我們公司的這款產(chǎn)品只是支付寶平臺(tái)眾多教育金產(chǎn)品的一個(gè)，對(duì)于名稱(chēng)和產(chǎn)品頁(yè)面宣傳的問(wèn)題，我們會(huì)進(jìn)行登記，進(jìn)一步反映。”

關(guān)于回訪(fǎng)的問(wèn)題，她稱(chēng)，正常情況下在15天猶豫期內(nèi)會(huì)進(jìn)行回訪(fǎng)，如果客戶(hù)反映沒(méi)有接到回訪(fǎng)，可能是因?yàn)榛卦L(fǎng)電話(huà)沒(méi)有打通。

她表示，下架產(chǎn)品是受到整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)利率下調(diào)的影響，如果客戶(hù)要求退保退款，則只能退還合同的現(xiàn)金價(jià)值。

消費(fèi)者稱(chēng)產(chǎn)品下架才發(fā)現(xiàn)“理財(cái)產(chǎn)品”是“保險(xiǎn)”

據(jù)章女士介紹，2019年7月她在支付寶螞蟻保平臺(tái)看到了一款名為“全民保·教育金”的產(chǎn)品，頁(yè)面宣傳該產(chǎn)品預(yù)定利率3.5%，且投入門(mén)檻低、投入靈活，“1元起投，1元起加投”、“可隨時(shí)調(diào)整定投計(jì)劃”，投入至孩子13歲，等到孩子18歲后，18-21歲每年可領(lǐng)取（本金和收益）8%，22歲領(lǐng)取68%。

“比較吸引我的是，產(chǎn)品頁(yè)面宣稱(chēng)未來(lái)即使利率下行、0利率，孩子也不受影響。”章女士說(shuō)，考慮到給孩子未來(lái)一個(gè)保障，她就購(gòu)買(mǎi)了這款產(chǎn)品，自2019年7月20日起，她每周都會(huì)投入100-200元左右的金額，后來(lái)又調(diào)整為每月投入200元，截止至2023年7月31日，已經(jīng)共計(jì)投入了11000元本金。

今年7月28日，章女士收到了螞蟻保發(fā)來(lái)的短信，稱(chēng)其購(gòu)買(mǎi)的“全民保·教育金”將于7月31日24點(diǎn)前下架3.5%預(yù)定利率版本，已經(jīng)投入的金額，可以繼續(xù)按照3.5%的預(yù)定利率享受保障。但8月1日后再投入的金額，將按照3.0%的預(yù)定利率享受保障。

該產(chǎn)品稱(chēng)已于2023年7月31日下架

章女士說(shuō)，她隨即聯(lián)系了螞蟻保客服，要求退款，“這時(shí)對(duì)方和我說(shuō)，我買(mǎi)的是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，需要到年限后才能按預(yù)定利率提取本金，現(xiàn)在退款就要按照保單上的現(xiàn)金價(jià)值退費(fèi)，我繳納的11000元，現(xiàn)金價(jià)值大概只有8800元。”

章女士說(shuō)，她找到當(dāng)時(shí)簽訂的電子合同《泰康寶貝成長(zhǎng)年金保險(xiǎn)條款》，才發(fā)現(xiàn)自己購(gòu)買(mǎi)的“教育金”產(chǎn)品，實(shí)際上是一款“年金險(xiǎn)”，且退保時(shí)需要承擔(dān)相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值損失，如其中規(guī)定，投入1000元保費(fèi)，保單第4個(gè)年度，現(xiàn)金價(jià)值僅為820元。

章女士認(rèn)為自己被欺騙了，她稱(chēng)，“之前購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，頁(yè)面頻繁使用‘1元定投’‘定期投入’‘比放銀行強(qiáng)’等字眼，讓消費(fèi)者以為這是一款教育金理財(cái)產(chǎn)品，只要購(gòu)買(mǎi)了就可以按照這個(gè)利率一直投入金額，但實(shí)際上卻是‘年金險(xiǎn)’保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是故意迷惑對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)不了解的消費(fèi)者們。”

章女士認(rèn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品頁(yè)面誤導(dǎo)消費(fèi)者為“理財(cái)產(chǎn)品”

此外，章女士還指出，按照保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)定，投保后保險(xiǎn)公司需要對(duì)客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)，但自己從購(gòu)買(mǎi)至今，從未接到過(guò)回訪(fǎng)電話(huà)，“客服回訪(fǎng)應(yīng)該告知和確認(rèn)合同中的重要信息，比如這是‘一次性’‘躉交’的合同，每次定期投入實(shí)際都是一次‘加保’；如果產(chǎn)品下架/行業(yè)利率下調(diào)，定投計(jì)劃會(huì)被終止；退保要承擔(dān)相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值損失等。”章女士說(shuō)。

壽康人壽：是年金險(xiǎn)產(chǎn)品，因行業(yè)利率調(diào)整下架

澎湃新聞?dòng)浾呖吹秸屡堪l(fā)來(lái)的電子保單，其中文件的標(biāo)題為“全民保·教育金-電子保單”，但保險(xiǎn)條款名稱(chēng)卻是“泰康寶貝成長(zhǎng)年金”，并明確保障是“提供生存、身故保障”。目前該產(chǎn)品已經(jīng)下架。

針對(duì)上述情況，澎湃新聞?dòng)浾叻謩e于8月31日和9月6日聯(lián)系了泰康人壽保險(xiǎn)有限公司，該公司工作人員稱(chēng)，章女士所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品全稱(chēng)是“泰康寶貝成長(zhǎng)年金”，確實(shí)是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，“我們公司的這款產(chǎn)品只是支付寶平臺(tái)眾多教育金產(chǎn)品中的一個(gè)，對(duì)于名稱(chēng)和產(chǎn)品頁(yè)面宣傳的問(wèn)題，我們會(huì)進(jìn)行登記，進(jìn)一步反映。”

她表示，按照合同約定，產(chǎn)品統(tǒng)一停售，就不再接受用戶(hù)的加保申請(qǐng)，目前預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品已經(jīng)下架了，并上架了新預(yù)定利率3.0%的同類(lèi)產(chǎn)品。

對(duì)于產(chǎn)品的下架，該工作人員解釋稱(chēng)，下架產(chǎn)品是受到整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)利率下調(diào)的影響，并非泰康一家企業(yè)可以決定的，但產(chǎn)品下架后，用戶(hù)在2023年8月1日前已經(jīng)投入的資金，可以繼續(xù)享受預(yù)定利率3.5%的保障，到孩子18歲后可以依據(jù)對(duì)應(yīng)的保單提取保險(xiǎn)收益。

但如果章女士要求退保，則無(wú)法退還全額本金，“因?yàn)檫@個(gè)屬于年金險(xiǎn)產(chǎn)品，意味著投保人需要持續(xù)繳納保費(fèi)至一定的年限，才能夠領(lǐng)取年金。現(xiàn)在提前終止合同，我們只能夠退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。”目前就退款問(wèn)題正在和客戶(hù)協(xié)商中。

對(duì)于投保后是否有客服進(jìn)行回訪(fǎng)？該工作人員稱(chēng)，正常情況下在15天猶豫期內(nèi)會(huì)進(jìn)行回訪(fǎng)，其他時(shí)間除非客戶(hù)有什么問(wèn)題，才會(huì)聯(lián)系客戶(hù)進(jìn)行回訪(fǎng)，如果客戶(hù)反映沒(méi)有接到回訪(fǎng)，可能是因?yàn)榛卦L(fǎng)電話(huà)沒(méi)有打通。

記者詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)合同中的重要條款，是否有以書(shū)面形式或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明？該工作人員表示，產(chǎn)品里的相關(guān)信息都在合同中寫(xiě)明了，并且在購(gòu)買(mǎi)頁(yè)面也有相應(yīng)的提示，因此公司沒(méi)有以其他渠道或形式再次向消費(fèi)者提示。

澎湃新聞?dòng)浾呖吹剑吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

9月1日，章女士稱(chēng)，在澎湃新聞介入后，泰康人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)聯(lián)系了她，表示可以退還本金的90%（現(xiàn)金價(jià)值+補(bǔ)償款），但章女士等人不同意該方案，要求全額退款。“他們現(xiàn)在下架了產(chǎn)品，我們不能再繼續(xù)投入了，現(xiàn)在孩子還很小，這些本金即使等到18歲之后再提取，收益也不可觀。”章女士說(shuō)，目前她和52名消費(fèi)者寫(xiě)了聯(lián)名投訴信，準(zhǔn)備聯(lián)合簽名投訴。